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小微企業如何申請銀行貸款

時間:2014-08-05  來源:山東民生網  作者:山東民生網

     小微企業是小型企業、微型企業、家庭作坊式企業、個體工商戶的統稱,是由中國首席經濟學家提出的。2011年11月,財政部和國家發改委發出通知,決定在未來3年免征小型微型企業22項行政事業性收費,以減輕小型微型企業負擔。貸款依然困難。這是小微企業長期以來的發展瓶頸,由于實力薄弱,再加上數量眾多,在目前的金融體制下,小微企業根本不具備對金融機構的議價能力,甚至很難進入銀行的“法眼”。

 
工具/原料
 小微企業申請貸款的條件(資料)
1.企業自身經營規模、財務狀況分析及趨勢預測; 
2.產品情況、市場情況、企業發展規模情況、同行業所處水平; 
3.合作需求、計劃及建議。  
4.企業法人營業執照(已年檢)、企業法人資格認定書、企業組織機構代碼證書、稅務登記證、基本戶開戶行的開戶許可證、法人身份證(以上均為正本復印件)、法人簡歷; 
5.企業連續三年的財務審計報告,最近一期財務報表(均需加蓋財務印鑒); 
6.企業貸款卡(復印件); 
7.企業在各商業銀行的業務合作及企業內部融資狀況; 
8.公司章程、企業董事會人員名單; 
9.企業章程、法人和被授權人簽字及授權書; 
10.企業概況、有關背景資料等基礎信息資料。
 
方法/步驟
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步驟一:提出申請(一)基本資料 (二)輔助資料(三)業務操作必須資料  1.授信申請、企業董事會決議(如公司章程要求);  2.企業具體貸款用途及資金使用方向(用款計劃、用款總額度);  3.還款來源分析(計劃和措施),并且就還款的資金安排做出每月的現金流量分析;  4.抵押情況、其他相關法律性文件、函電等。
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步驟二:進行審批  1.立項  2.信用評估  3.可行性分析     4.綜合判斷     5.貸前審查
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步驟三:簽署合同如果銀行對貸款申請審查后,認為其全部符合規定,并同意放貸,則應該與貸款人簽署《借貸合同》。 
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 步驟四:貸款發放  合同簽署后,雙方按照合同規定核實貸款。融資方即可根據合同辦理提款手續:提款時由融資方填寫銀行統一制定的提款憑證,然后到銀行辦理提款手續。
 
 
END
注意事項
 建立良好的銀企關系
(1)企業要講究信譽。企業在與銀行的交往中,要使銀行對貸款的安全性絕對放心。如何使銀行對企業放心呢 
首先,企業要注意抓好資金的日常管理。因為銀行在對企業進行考察時往往是從企業資金的使用、周轉和財務核算等方面入手。
其次,企業應經常主動地向銀行匯報公司的經營情況,使銀行在與企業經常性的溝通中,加強對企業的信任度。
最后,企業還應苦練內功,真正提高企業的經營管理水平,用實際行動建立良好的信譽。
(2)企業要有耐心。在爭取貸款時要有耐心,充分理解和體諒銀行的難處,避免一時沖動傷和氣,以致得不償失。
(3)要主動、熱情地配合銀行開展各項工作。如積極配合銀行開展各種調查,認真填寫和報送企業財務報表;貸款到期主動按時履行還款或展期手續,以取得銀行對中小企業的信任等。
  
     寫好投資項目可行性研究報告
    投資項目可行性研究報告對于爭取項目貸款的規模大小,以及銀行貸款的優先支持,具有十分重要的作用,因此,中小企業在撰寫報告時,要注意解決好以下幾個問題:(1)報告的項目要符合國家的有關政策,重點論證在技術上的先進性、經濟上的合理性以及實際上的可行性等問題。(2)要把重大問題講清楚,對有關問題做出有力的論證。如在論證產品銷路時,必須對市場對該產品的需求、當前社會的生產能力及將來的趨勢等做出分析和論證。(3)把經濟效益作為可行性的出發點和落腳點。
突出項目的特點
    不同的項目都有各自內在的特性,根據這些特性,銀行貸款也有相應的要求。
選擇合適的貸款時機要注意既有利于保證中小企業所需要資金及時到位,又便于銀行調劑安排信貸資金調度信貸規模。一般來說,中小企業如要申請較大金額的貸款,不宜安排在年末和每季季末。 
    
 爭取中小企業擔保
     機構的支持中小企業由于自身資金少,經營規模小,很難提供銀行需要的抵押、質押物,同時也難以取得第三方的信用擔保,因而要取得銀行的貸款非常困難。投融資專家張雪奎老師認為,這些固然是不利條件,但如果能和各方面搞好關系,融資工作提前做到位,得到中小企業擔保機構這些專門機構的支持,向商業銀行貸款就有容易得多。
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